一次性补缴或继续缴费

退休时医保缴费年限不足的处理方式主要有以下几种，具体选择需结合个人实际情况和参保地政策：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   若退休时累计缴费年限未达到法定要求（男性满25年/女性满20年），可一次性补缴差额年限。 - 视同缴费年限 ：参保地职工医保制度实施前的连续工龄或工作年限可计入缴费年限。

2. 补缴标准与方式

   • 缴费比例 ：按退休时上月缴费基数的5.6%计算。

   • 缴费主体 ：原用人单位或灵活就业人员个人。

   • 费用去向 ：全部进入统筹基金，不划入个人账户。

   • 示例 ：若退休时缴费基数为5000元，需补缴3年，则补缴金额为5000×5.6%×36=10080元。

3. 地区差异

   • 缴费基数 ：如辽宁、上海等地以退休时上年度全口径城镇单位就业人员平均工资为基数。

   • 灵活就业人员政策 ：可按当地平均工资的5.6%缴费。

二、继续按月缴纳

1. 适用条件

   若经济条件允许，可选择继续按月缴纳医保费用直至满足年限。 - 需承担单位和个人缴费部分，但每月费用较低。

2. 注意事项

   • 需办理职工医保转移接续手续。

   • 补缴期间仍可享受医保待遇，但需支付滞纳金（单位欠缴）。

三、转入城乡居民医保

1. 适用条件

   若上述两种方式均不合适，可转入城乡居民医保。

2. 待遇差异

   • 保障水平低于职工医保，但费用更低。

四、其他注意事项

• 时间节点 ：需在办理退休手续前完成补缴。

• 规划建议 ：建议退休前尽量缴满年限，避免额外支出。

五、法律依据

根据《中华人民共和国社会保险法》第二十五条、第二十七条规定，未达到法定缴费年限的，可补缴差额年限或转入其他医保类型。

以上方法需结合当地具体政策执行，建议咨询当地社保部门或医保机构获取最新细则。