等待期长，免赔额高

关于平安e生保的缺点，综合多个权威来源的信息整理如下：

一、核心缺点

1. 等待期较长

平安e生保的常规版等待期为90天，而同类产品普遍为30天。这意味着被保险人需自费承担更长时间的治疗费用。

2. 免赔额较高

• 恶性肿瘤医疗和重疾医疗均设有1万元免赔额，低于市场平均水平（多数产品为0免赔）。

• 年累计免赔额为1万元，每年年末清零，若连续两年未发生理赔，第三年保障失效。

3. 续保条件严格

保障终止后无法续保，且续保前需接受健康告知，若存在理赔记录或健康问题可能被拒保。

二、其他潜在问题

1. 外购药不报销

仅报销医保目录内的药品费用，癌症等重疾患者常需自费购买靶向药等高价外购药。

2. 住院天数限制

同一保单年度仅报销180天医疗费用，超过部分需自付，对长期治疗患者影响较大。

3. 器官移植及特殊病房费用不报销

重大手术费用及非指定个人病房费用均不在保障范围内。

4. 增值服务不足

缺乏住院垫付等实用服务，高额医疗费用可能增加经济压力。

三、对比其他产品

部分同类产品（如支付宝好医保）具有以下优势：

• 0免赔额

• 30天短等待期

• 20年保证续保

• 覆盖更多外购药及特殊治疗

建议投保前仔细对比保障条款，根据自身需求选择更适合的百万医疗险产品。若对续保条件有顾虑，可优先考虑保证续保20年的产品。