养老医疗是指将养老保险与医疗保险功能融为一体的综合性保险产品，旨在为老年人提供经济保障与健康支持。其核心特点是通过保险机制应对老年人因年龄增长带来的经济压力和健康风险，具体包含以下要点：

一、基本定义

养老医疗险是融合了基本医疗保障与养老金给付的保险产品，既提供医疗费用报销，又包含退休后的基本生活保障。

二、主要功能

1. 医疗费用报销

   覆盖住院、门诊、特殊疾病等医疗费用，减轻因疾病或意外导致的经济负担。

2. 养老金给付

   在达到约定退休年龄后，按约定每月或一次性给付养老金，保障基本生活需求。

三、与单一险种的区别

• 区别于传统养老保险 ：传统养老保险仅提供基础养老金，不涉及医疗费用报销。

• 区别于医疗保险 ：医疗保险仅报销医疗费用，不提供养老金或生活保障。

四、典型产品形式

1. 商业养老医疗保险

   需主动购买，按年缴纳保费，退休后按约定领取养老金，部分产品包含医疗报销功能。

2. 年金保险

   以生存为给付条件，兼具储蓄与保险功能，适合希望获得稳定收入的人群。

五、适用人群建议

• 经济基础较好者 ：可优先选择商业养老医疗保险作为补充。

• 关注综合保障者 ：养老医疗险能有效规避“医养结合”模式中的费用风险。

六、注意事项

• 养老医疗险需结合个人健康状况、经济能力及退休规划综合选择。

• 部分产品存在投保年龄、缴费年限等限制，需仔细阅读条款。

通过养老医疗险，老年人可在享受医疗保障的获得稳定的经济支持，提升晚年生活质量。