根据2025年最新政策，山东省职工医保和城乡居民医保的主要区别如下：

一、参保对象

• 职工医保 ：覆盖机关、事业单位、企业单位职工及灵活就业人员（如个体工商户、自由职业者）。

• 城乡居民医保 ：覆盖未参加职工医保的城乡居民，包括未成年人、无业人员、农民、在校学生等。

二、缴费标准与补贴

• 缴费标准 ：职工医保缴费基数通常为当地平均工资的6%-10%，个人缴纳2%；城乡居民医保缴费标准较低，2025年青岛市最低缴费额约405元，年总费用约810元。

• 政府补贴 ：城乡居民医保享受政府补贴（如青岛市不低于670元/年），职工医保一般无补贴。

三、报销待遇

• 报销比例 ：职工医保住院报销比例高达84.6%-90%，城乡居民医保为68.1%-70%。

• 退休待遇 ：职工医保缴费满25年（女性20年）可终身享受待遇；城乡居民医保需持续缴费，未达年限可补缴至规定年限。

四、缴费方式与时间

• 职工医保 ：按月缴费，用人单位代扣代缴，次月生效。

• 城乡居民医保 ：每年年底前缴费次年生效，存在约1-3个月的等待期。

五、其他差异

• 个人账户 ：职工医保设有个人账户（在职职工按工资的2%计入，退休职工按定额计入）；城乡居民医保无个人账户。

• 强制性与选择权 ：职工医保具有强制性（《劳动法》规定），城乡居民医保为自愿参保。

总结

职工医保适合有稳定工作或自主就业人群，保障待遇更优；城乡居民医保适合经济条件一般、未参保人群，但需注意缴费年限和待遇限制。建议根据自身经济状况和医疗保障需求选择合适的医保类型。