根据最新政策要求，领取退休金是否必须更换第三代社保卡需根据地区政策和个人情况综合判断，具体说明如下：

一、政策要求与潜在影响

1. 部分地区强制更换

   自2025年起，全国多地已启动第三代社保卡全面换发工作，部分地区明确将旧卡（包括第二代）与养老金发放系统对接，未更换可能导致养老金停发。例如，河南省明确要求退休人员更换第三代社保卡，否则养老金将暂停发放。

2. 功能差异与优势

   第三代社保卡在原有功能基础上升级，支持扫码支付、线上就医、跨地区结算等新功能，且与医保系统深度绑定，未来可能实现更多服务整合。

二、是否必须更换的判断依据

1. 居住地政策

   • 若长期居住地已全面启用第三代社保卡，建议更换以享受新功能并避免养老金中断风险。

   • 若未跨地区流动或无特殊需求，第二代社保卡仍可正常领取养老金。

2. 卡况与需求

   • 若第二代社保卡未损坏、未过期且功能满足需求，可暂缓更换。

   • 若需使用新卡功能（如线上服务、异地就医），则建议更换。

三、操作建议

1. 主动更换

   可通过银行网点、社保部门或线上平台（如“河南社会保障卡”生活号）办理更换手续，部分城市支持跨地区换卡。

2. 保留旧卡

   第二代社保卡在有效期内仍可正常使用社保、医保及金融功能，仅当卡片丢失或损坏时需更换。

四、注意事项

• 养老金认证 ：每年需完成一次养老金资格认证，与社保卡更换无关。

• 信息同步 ：更换新卡后需确保银行账户、医保信息同步更新。

若当地政策明确要求且存在功能差异，建议更换第三代社保卡 ；若无强制要求且现有卡况良好，则可继续使用第二代社保卡。