根据个人需求和风险状况，以下是核心保险种类的推荐组合及选购建议：

一、基础保障类

1. 社保

   • 城镇职工社保（单位和个人共同缴费）和城乡居民社保（个人缴费，国家补贴）是基础保障，覆盖医疗、养老等基本需求。

2. 百万医疗险

   • 保额通常为百万，可报销住院、门诊手术等费用，适合重大疾病或意外导致的医疗费用。

3. 重疾险

   • 重点保障恶性肿瘤等重大疾病，提供一次性赔付，可弥补治疗费用及收入损失。建议选择保障全面、续保条件好的产品。

二、风险补充类

1. 小额医疗险

   • 适合小额疾病或意外，免赔额低（0免赔款型），保费便宜，可作为百万医疗险的补充。

2. 定期寿险

   • 保障家庭经济支柱在身故或全残时的收入损失，建议根据家庭负债和收入情况选择保额（3-5倍年收入）。

3. 意外险

   • 覆盖意外身故/伤残、医疗费用，部分产品包含猝死、住院津贴等附加保障，适合所有人群，尤其是高危人群。

三、理财与长期规划类

1. 年金险

   • 年满约定年龄后按约定领取年金，兼具储蓄与保障功能，适合财务稳定人群。

2. 理财保险

   • 若健康保障充足且资金充裕，可考虑理财保险实现资产增值。

四、其他推荐险种

• 防癌险 ：专注恶性肿瘤保障，健康告知较宽松，适合癌症高发人群。

• 住院津贴/失能收入损失保险 ：补充因疾病或意外导致的收入损失。

• 重疾医疗险 ：部分产品可报销特定重大疾病医疗费用，与百万医疗险形成互补。

选购建议

1. 健康优先 ：若健康状况良好，优先配置百万医疗险和重疾险；若存在慢性疾病，可考虑防癌险或小额医疗险。

2. 家庭保障 ：经济支柱需搭配定期寿险，有子女的家庭可增加教育金规划。

3. 预算控制 ：根据经济能力选择保额和险种，避免过度消费。

4. 动态调整 ：定期评估保障需求，及时调整保险组合（如退休后增加年金险）。

通过以上组合，可兼顾基础保障与风险补充，满足不同人生阶段的需求。