根据2025年养老保险新规，职工缴纳20年社保的养老金待遇受多个因素影响，具体计算公式和范围如下：

一、养老金构成

1. 基础养老金

   计算公式： $$
   \text{基础养老金} = \frac{\text{退休上年度社平工资} \times (1 + \text{本人平均缴费指数})}{2} \times \text{缴费年限} \times 1%
   $$

   • 缴费年限 ：20年

   • 本人平均缴费指数 ：通常为0.6~3之间（例如按社平工资60%缴费）

   • 计发基数 ：各地不同，如2025年山东省约为8000元，上海市约为1.23万元

2. 个人账户养老金

   计算公式： $$
   \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户累计储存额}}{\text{计发月数}}
   $$

   • 计发月数 ：60岁退休为139个月，63岁为117个月

   • 个人账户累计储存额 ：按最低档缴费（8%比例）计算，20年约8.47万元（如青岛市案例）

二、养老金范围估算

1. 最低缴费基数案例

   • 社平工资 ：8000元/月

   • 平均缴费指数 ：0.6

   • 个人账户 ：按8%比例缴费，20年积累约8.47万元

   • 基础养老金 ： $$
     \frac{8000 \times (1 + 0.6)}{2} \times 20 \times 1% = 1280 \text{元/月}
     $$

   • 总养老金 ： $$
     1280 + \frac{8.47万}{117} \approx 2305 \text{元/月}
     $$

   • 实际案例 ：青岛市某男性按最低标准缴费20年，预计退休后每月领取约3794元

2. 较高缴费基数案例

   • 社平工资 ：1.23万元/月

   • 平均缴费指数 ：0.9

   • 个人账户 ：按8%比例缴费，20年积累约17万元

   • 基础养老金 ： $$
     \frac{12300 \times (1 + 0.9)}{2} \times 20 \times 1% = 2400 \text{元/月}
     $$

   • 总养老金 ： $$
     2400 + \frac{17万}{117} \approx 3400 \text{元/月}
     $$

   • 实际案例 ：若2039年社平工资达1.5万元，按60%档次缴费，预计每月领取约1000-1500元

三、关键影响因素

1. 社平工资 ：每年调整，直接影响基础养老金

2. 缴费基数 ：最低档（60%）与最高档（300%）差异显著

3. 计发月数 ：60岁退休为139个月，提前退休则减少

4. 过渡性养老金 ：2025年前参加工作人员可能享受，但具体系数因地区而异

四、建议

• 缴费策略 ：建议根据经济能力选择缴费基数（如60%-100%），长期缴费可提高待遇

• 地区差异 ：养老金水平与当地经济发达程度相关，建议关注参保地政策

• 测算工具 ：可通过全国社保公共服务平台输入具体参数进行测算

以上计算均基于假设数据，实际领取金额需结合个人缴费情况、当地政策及未来社平工资变动综合确定。