医保共济政策实施后，家人是否需要参保取决于参保类型和政策规定，具体说明如下：

一、医保共济账户的共享范围

1. 覆盖人群

   医保共济账户可覆盖本人及配偶、子女、父母、配偶父母、兄弟姐妹、祖父母、外祖父母、孙子女、外孙子女等6名近亲属。

2. 保障内容

   仅限支付近亲属在定点医疗机构门诊/住院的个人自费部分及定点零售药店的合规医药费用，不替代基本医保报销。

二、家人参保的独立性

1. 参保义务

   家庭成员需分别参保，医保待遇仍按“本人参保，本人享受”原则执行。即职工医保人员使用职工医保报销，居民医保人员使用居民医保报销。

2. 家庭共济的补充作用

   家庭共济账户的资金来源于参保人个人账户结余，可用于支付上述人员医保自费部分的报销后个人负担金额，但不会影响或替代其基本医保待遇。

三、跨省使用与特殊情况

1. 跨省使用

   家庭共济资金可跨省使用，但需满足参保地政策规定，如江苏省允许职工医保个人账户为外省近亲属代缴居民医保费。

2. 特殊情况处理

   • 若被共济人未参保，共济人个人账户资金仅能支付其已参保医保的个人自费部分。

   • 若需为未参保人购买医保，需通过当地医保渠道办理参保手续。

四、总结

医保共济政策通过扩大个人账户资金使用范围，增强家庭医疗保障能力，但并未实现家庭整体参保的合并享受。每个家庭成员仍需依法参保，家庭共济仅作为个人账户资金的补充机制。建议根据家庭实际情况，合理规划参保方案。