关于养老保险累计缴费不足15年的补缴问题，根据最新政策规定和操作流程，可分为以下几种情况处理：

一、补缴条件与方式

1. 延长缴费至满15年

   参保人员达到法定退休年龄但累计缴费不足15年时，可延长缴费至满15年，按月领取基本养老金。

   • 限制 ：2016年后职工基本养老保险不再允许追补缴费，仅限2011年前参保且延长缴费5年后仍不足15年的群体。

2. 转入城乡居民养老保险

   可选择转入新型农村社会养老保险或城镇居民社会养老保险，按当地规定享受养老金待遇。

   • 注意 ：已按月领取城乡居民养老保险待遇的人员不得再补缴。

3. 一次性补缴

   • 适用人群 ：2011年前参保且退休时缴费年限不足15年的群体（如国有企业职工、知青等）。

   • 限制 ：非上述群体及2016年后参保人员无法享受此政策，且需符合当地特殊补缴条件。

二、补缴程序与时间限制

1. 线上办理

   通过当地社保网或APP提交补缴申请，上传身份证、缴费记录等材料。

   • 时效 ：部分地区要求在退休前5年内办理，超过则无法补缴。

2. 线下办理

   携带材料至社保局窗口办理，需填写补缴承诺书、申办单及证明材料。

   • 办理时间 ：一般需20个工作日内完成审核和补缴。

三、其他解决方案

1. 先退休再补缴

   • 适用人群 ：已年满60岁但缴费不足15年，且经济条件允许的个人。

   • 操作 ：退休后以灵活就业人员身份补缴，费用需个人承担。

   • 风险 ：补缴后养老金可能低于原计划领取金额。

2. 单位继续缴费

   若仍在职，可要求单位继续缴费至满15年。

   • 限制 ：需单位同意且当地政策支持。

四、注意事项

• 地区差异 ：具体补缴政策因地区而异，建议提前咨询当地社保局。

• 缴费补贴 ：城乡居民养老保险补缴不享受政府补贴。

• 养老金计算 ：补缴后养老金按当地平均工资和缴费年限重新计算，缴费基数越高待遇越高。

通过以上方式，参保人员可根据自身情况选择最适合的补缴方案，确保退休后基本生活保障。