职工医保一档和二档的划算性需根据个人经济状况、医疗保障需求及地区政策综合判断，具体分析如下：

一、核心差异对比

1. 缴费标准

   • 一档：单位6%+个人2%（深圳等城市）

   • 二档：单位0.5%+个人0.2%

   • 一档缴费比例更高，但二档单位缴费较少。

2. 待遇水平

   • 门诊待遇 ：一档门诊报销比例更高（在职人员75%、退休人员80%），且年门诊额度更大（10478元）；二档门诊报销比例较低（在职人员65%、退休人员77%），年门诊额度较少（2619元）。

   • 住院待遇 ：一档和二档报销比例接近（均为90%），但一档年门诊额度更高。

   • 特殊疾病 ：一档包含4种特病（如恶性肿瘤、肾移植等），二档包含23种。

3. 个人账户

   • 一档无个人账户，二档个人账户划入比例为2%。

二、选择建议

1. 经济条件较好者

   • 若每月缴费预算充足，建议选择一档，以享受更高报销比例和门诊额度，减少自费负担。

   • 例如：深圳一档年总费用471.31元，二档134.66元，差额336.65元可用于其他医疗需求。

2. 经济条件一般者

   • 若每月缴费压力较大，可选择二档。二档单位缴费较少，个人负担轻，且门诊额度差异对日常医疗影响较小。

   • 例如：重庆一档2670元/年，二档5874元/年，但二档门诊特病病种更多。

3. 健康状况良好者

   • 若长期健康且较少就医，一档的报销优势可能不明显，但二档的门诊特病保障更全面。

   • 建议结合地区政策和个人医疗需求综合评估。

三、注意事项

• 地区政策差异 ：不同城市对医保档次的设置和待遇标准有差异，需以当地最新政策为准。

• 缴费档次锁定 ：职工医保通常为终身绑定，中途转换档次可能影响待遇。

• 灵活就业人员 ：只能选择一档参保。

综上，医保一档适合经济宽裕、需全面保障的人群；二档适合经济基础一般、注重门诊特病保障或希望降低月度缴费的人群。建议根据自身实际情况咨询当地医保部门，制定最优方案。