如果保险合同存在问题或被销售人员误导，可通过以下方式申请全额退款：

一、犹豫期内退保（最直接方式）

1. 确认犹豫期状态

   犹豫期通常为10-15天（银行保险渠道为15天），从收到保单签收之日起计算。若在犹豫期内决定退保，可无条件申请全额退保，保险公司需退还已缴保费（部分产品扣除不超过10元工本费）。

2. 操作步骤

   • 查阅保险合同确认犹豫期条款；

   • 准备身份证、保单、银行账户信息等材料；

   • 通过官网、客服电话或柜台提交退保申请；

   • 等待保险公司审核（通常3-7个工作日）。

二、销售人员违规操作

若因业务员误导、夸大宣传或非本人签名等违规行为购买，可收集证据申请退保：

1. 收集证据

   保留聊天记录、录音、视频或书面材料，证明销售人员存在误导、隐瞒或代签行为。

2. 正式投诉

   • 向保险公司提交书面投诉，附上证据；

   • 若保险公司不处理，可拨打保险监管局投诉举报热线12378。

三、其他特殊情况

1. 保单现金价值回笼

   若已过犹豫期且保单具有较高现金价值（如增额终身寿险），可等待现金价值超过已缴保费后申请退保。

2. 非本人签名或合同无效

   • 非本人签名的合同可申请退保；

   • 未告知重要信息（如病史）或医保卡外借导致的合同无效，也可要求退保。

四、注意事项

• 避免自行退保陷阱 ：部分产品犹豫期后按现金价值退保可能低于已缴保费，需仔细阅读合同条款；

• 保留沟通记录 ：与销售人员的录音、录像等证据对维权至关重要；

• 及时投诉 ：通过12315、保险监管局等渠道投诉可加速处理。

若按上述步骤操作仍无法解决，建议咨询专业律师或消费者协会进一步维护权益。