退休时社保缴费未满15年的补缴方式需根据参保类型和地区政策综合判断，主要分为以下几种情况：

一、职工养老保险补缴方式

1. 延长缴费至满15年

   若退休时缴费年限不足15年，但已缴费满10年，可申请延长缴费至满15年，期间无需支付滞纳金，且个人账户累计额会增加。

   • 适用人群 ：2011年7月前参保且延长缴费5年后仍不足15年的人员。

2. 一次性补缴（部分地区试点）

   • 2011年7月前参保人员 ：退休后若累计缴费不足15年，可申请一次性补缴剩余年限（如5年），部分地区（如广东）已取消此政策，需咨询当地社保局。

   • 特殊情况 ：单位未足额缴纳社保或参保人员流动导致断缴，可向单位申请补缴，需承担滞纳金。

3. 先退休后补缴

   部分地区允许符合条件的退休人员先领取基础养老金，后续再补缴剩余年限，但需符合当地政策且养老金待遇可能降低。

二、城乡居民养老保险补缴方式

• 若参保期间为城乡居民养老保险，可在60岁前一次性补缴满15年，但领取的养老金低于职工养老保险。

三、其他解决方案

1. 转入居民养老保险

   若无法补缴或不愿继续缴费，可将职工养老保险转入城乡居民养老保险，按新政策领取基础养老金+约70元个人账户养老金。

2. 终止养老保险

   若以上方式均不可行，可选择终止养老保险，个人账户储存额一次性支付，但无法领取养老金。

四、操作建议

1. 咨询当地社保局

   具体补缴政策因地区而异，建议通过12333热线或当地社保局官网查询。

2. 准备所需材料

   补缴通常需身份证、户口本、社保卡及缴费凭证等材料。

注意事项

• 时间节点 ：2011年7月后参保人员无法享受一次性补缴政策，需按月缴费至满15年。

• 养老金待遇 ：一次性补缴后养老金水平可能低于原缴费基数对应的退休年龄养老金，但高于未参保时的城乡居民养老金。

通过以上方式，退休时社保未满15年的人群仍有机会获得基本养老保障。