医保资金主要分为两个账户： 个人账户 和 统筹账户 ，两者共同构成医保基金体系。具体如下：

一、账户构成与资金来源

1. 个人账户

   • 资金来源 ：由个人缴纳的医保费（工资的2%）和单位/政府补贴共同组成，部分地区支持家庭共享。

   • 用途 ：用于支付门诊自费、药店购药、疫苗接种、体检（部分地区）等小额医疗费用，余额可累计、可继承，支持绑定家人共用。

2. 统筹账户

   • 资金来源 ：主要由单位或政府缴纳的医保费（约70%-80%）构成，个人缴纳部分不再划入。

   • 用途 ：用于支付住院、大额医疗费用等超过个人账户支付限额的部分，报销比例通常为80%-90%。

二、账户资金管理

• 个人账户 ：资金直接进入医保卡金融账户，可灵活使用，年度结转。

• 统筹账户 ：由医保部门统一管理，按年度结算报销金额，自费部分由个人承担。

三、政策调整与注意事项

• 改革影响 ：2024年医保改革后，单位缴费不再划入个人账户，全部纳入统筹账户，个人账户资金减少。

• 查询方式 ：可通过社保机构官网、电话或线下渠道查询账户余额及报销比例。

四、常见误区

• 账户资金性质 ：医保卡内资金并非储蓄性质，仅限医疗相关支出，不可提现。

• 家庭共享范围 ：部分地区的家庭共享功能需符合当地政策，且仅限门诊等特定场景。

通过以上说明，医保资金通过个人账户和统筹账户实现分层保障，既保障了小额自费需求，又为重大疾病提供了风险分担机制。建议参保人员关注当地医保政策，合理使用医保权益。