《人身保险伤残评定标准》是中国保险行业协会联合中国法医学会于2013年6月8日共同发布的标准，是商业保险意外险领域残疾给付的行业标准，自2014年1月1日起正式使用4。
适用范围
本标准适用于意外险产品或包括意外责任的保险产品中的伤残保障，用于评定由于意外伤害因素引起的伤残程度2。
术语和定义
- 伤残：因意外伤害损伤所致的人体残疾5。
- 身体结构：指身体的解剖部位，如器官、肢体及其组成部分5。
- 身体功能：指身体各系统的生理功能5。
标准内容结构
本标准参照世界卫生组织《国际功能、残疾和健康分类》（ICF）的理论与方法，建立以下8大类，共281项人身保险伤残条目：
- 神经系统的结构和精神功能
- 眼，耳和有关的结构和功能
- 发声和言语的结构和功能
- 心血管，免疫和呼吸系统的结构和功能
- 消化、代谢和内分泌系统有关的结构和功能
- 泌尿和生殖系统有关的结构和功能
- 神经肌肉骨骼和运动有关的结构和功能
- 皮肤和有关的结构和功能5。
评定原则
- 确定伤残类别：根据人体的身体结构与功能损伤情况确定所涉及的伤残类别5。
- 确定伤残等级：根据伤残情况，在同类别伤残下，确定伤残等级5。
- 确定保险金给付比例：根据伤残等级对应的百分比，确定保险金给付比例5。
- 多处伤残的评定原则：当同一保险事故造成两处或两处以上伤残时，应首先对各处伤残程度分别进行评定，如果几处伤残等级不同，以最重的伤残等级作为最终的评定结论；如果两处或两处以上伤残等级相同，伤残等级在原评定基础上最多晋升一级，最高晋升至第一级5。
伤残等级和保险金给付比例
本标准将人身保险伤残程度划分为一至十级，最重为第一级，最轻为第十级。与人身保险伤残程度等级相对应的保险金给付比例分为十档，伤残程度第一级对应的保险金给付比例为100%，伤残程度第十级对应的保险金给付比例为10%，每级相差10%5。
具体条款示例
以下是部分具体条款的示例：
- 神经系统
- 脑膜的结构损伤：外伤性脑脊液鼻漏或耳漏，评定为10级8。
- 脑的结构损伤，智力功能障碍：颅脑损伤导致极度智力缺损（智商小于等于20），日常生活完全不能自理，处于完全护理依赖状态，评定为1级8。
- 眼，耳和有关的结构和功能
- 眼球损伤或视功能障碍：双侧眼球缺失，评定为1级8。
- 视功能障碍：双眼盲目5级，评定为2级8。
以上仅为部分示例，具体条款内容可参考标准全文。
赔偿标准
通常根据伤残等级对应的赔付比例来确定赔偿金额。例如，一级伤残赔付比例可能为100%，十级伤残赔付比例可能为10%，具体比例会在保险合同中明确约定9。赔偿金额还与保险合同约定的保险金额相关，赔付金额等于保险金额乘以伤残等级对应的赔付比例9。
以上是《人身保险伤残评定标准》的主要内容，具体实施细则和条款解释可参考标准全文和相关保险合同。
