医保报销是否需要达到1.2万元才能报销，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：

一、医保报销的基本规则

1. 起付线标准

   医保报销通常设有起付线，例如：

   • 职工医保 ：部分地区起付线为1万元；

   • 城乡居民医保 ：起付线可能更低（如1000元或2000元）。

2. 报销比例限制

   报销比例针对医保目录内费用，通常为90%-95%。

3. 封顶线限制

   年度累计支付限额（封顶线）存在差异：

   • 城乡居民医保大病保险年度最高支付限额为40万元，住院最高实际支付限额为15万元；

   • 部分城市（如烟台）二次报销后封顶线为40万元，但自费药品和自费项目不报销。

二、特殊报销渠道的起付线

1. 大病保险二次报销

   • 起付线 ：1.2万元；

   • 报销比例 ：超过起付线部分按50%报销，不设封顶线（自费药品及自费项目不参与报销）。

2. 惠医保等补充医疗保险

   • 免赔额 ：2万元；

   • 报销比例 ：超过免赔额部分按约定比例报销（如50%或60%），具体比例因产品而异。

三、注意事项

1. 地区差异

   不同城市的医保政策存在差异，起付线、报销比例及封顶线可能不同。例如：

   • 山东烟台：普通门诊起付线1.8万元，大病保险二次报销起付线1.2万元；

   • 宣城市：城乡居民医保门诊慢特病起付线200元，异地就医起付线2000元。

2. 自费项目不报销

   无论金额大小，自费药品、诊疗项目及超出医保目录的费用均不在报销范围内。

3. 政策更新

   医保政策可能动态调整，建议通过当地医保部门或官方渠道确认最新细则。

四、总结

• 常规报销 ：需达到当地医保起付线（通常低于1.2万元），但报销比例较高；

• 二次报销 ：针对高额自费部分，起付线为1.2万元，按50%比例报销；

• 补充保险 ：如惠医保，需扣除2万元免赔额后按比例报销。

若自费金额未达起付线，需自行承担；若超过起付线但未达封顶线，可申请二次报销或补充医疗保险。具体操作前建议咨询当地医保机构。