康宁终身保险是否值得购买，需结合个人实际情况综合判断，以下从多个维度分析：

一、产品核心优势

1. 安全性高

   由中国人寿承保，作为国有特大型金融保险企业，受银保监会严格监管，破产风险低，保障稳定性强。

2. 保障全面

   除重疾保障外，还包含身故、高残、特定疾病（如恶性肿瘤、脑出血等40种）保障，覆盖范围较广。

3. 附加功能

   可附加两全保险（2019版），到期可返还保费的110%，兼具储蓄与保障功能。

4. 保费合理

   例如30万保额、20年缴费方案，年缴保费约3900元，适合大众承受能力。

5. 投保门槛低

   60周岁以下均可投保，覆盖人群广泛。

二、需谨慎考虑的因素

1. 缴费期限限制

   仅提供10年或20年缴费选项，灵活性不足，可能影响长期财务规划。

2. 红利分配不确定性

   保险公司可能根据经营情况返还红利，但具体金额和频率未明确说明。

3. 百万医疗险的补充性

   部分百万医疗险可覆盖高额医疗费用，且续保条件较优，可结合使用降低医疗风险。

三、适用人群建议

• 推荐购买人群 ：

  • 重视长期稳定保障的中老年群体；

  • 家庭经济支柱需为家人提供持续经济支持者；

  • 期望通过保险实现财富传承者。

• 谨慎评估人群 ：

  • 需灵活缴费或长期储蓄规划者；

  • 依赖其他保险产品（如百万医疗险）覆盖主要风险者；

  • 保险意识较弱或对条款细节关注不足者。

四、购买建议

1. 仔细阅读保险条款，重点关注保障范围、理赔条件及除外责任；

2. 结合自身健康状况、家庭责任及经济能力制定预算；

3. 可咨询专业保险顾问，对比同类产品性价比。

综上，康宁终身保险适合追求稳定保障与长期储蓄的人群，但需根据个体情况权衡利弊。