医保卡个人账户的钱不能用，可能有以下原因及解决办法：

1. 社保卡未申领激活：职工参加医保后，若未及时办理社保卡或未激活医保账户，将无法收到个人账户余额。需先咨询用人单位或人社部门，就近选择开卡银行办理社保卡，并激活医保账户。
2. 医保个人信息不一致：参保职工变更姓名、身份证号码或身份证到期换证后，若未及时变更医保参保信息和社保卡个人信息，会导致信息不一致，无法收到个人账户余额。本人需携带相关证明材料到社保卡发卡行和参保地医保窗口修改个人信息。
3. 家庭共济导致余额变化：部分参保职工为家庭成员办理了医保卡医保个人账户家庭共济，家庭成员使用后，参保职工可能未及时知晓。参保职工可根据银行短信提醒信息，关注本人医保账户余额变动。
4. 医保卡医保个人账户被冻结：部分参保职工因银行账户被法院冻结，导致医保卡医保个人账户无法使用。建议到社保卡银行查询账户状态，若为被查封状态，需到参保地医保窗口开具被查封账户为医保账户的证明材料，再到执行查封法院办理解封手续。

还有一些其他原因也可能导致医保卡个人账户的钱不能用，如社保卡损坏、密码错误、医保断缴、就医医院不在医保定点范围内、报销项目不在医保目录内等。针对不同情况，解决方法分别为：及时办理换卡业务；到社保卡卡面所示服务银行网点现场重置密码；尽快补缴所欠费用；选择转往医保定点医院进行治疗；选择医保范围内的治疗项目和药品。