医保卡不能外借的原因主要涉及到法律风险、保险购买和理赔的影响以及道德和社会诚信的问题。
从法律角度来看，根据《社会保险法》第88条的规定，以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的行为是违法的，这包括将医保卡借给他人使用。一旦被发现，可能会面临罚款，情节严重的甚至可能承担刑事责任。因此，将自己的医保卡借给他人使用不仅违反了法律规定，还可能导致自己陷入不必要的法律纠纷之中。
在商业保险方面，医保卡外借也会带来一系列的问题。保险公司会依据医保卡上的记录来评估投保人的健康状况，如果发现有不属于投保人本人的医疗记录，特别是涉及慢性疾病或重大疾病的记录，保险公司可能会认为投保人在投保时没有如实告知自身的健康状况，从而影响到保险的承保决定。例如，如果有人用你的医保卡购买了治疗高血压的药物，即使你实际上并没有这种病，但这个记录会被视为你的既往病史，可能会导致你在未来投保重疾险等健康类保险时遭到拒保。
医保卡外借还会对理赔产生影响。在申请理赔时，保险公司会对投保人的历史就医记录进行审查，若发现存在与投保时提供的健康信息不符的情况，保险公司有权拒绝赔付。比如，如果你曾经让别人用你的医保卡开过糖尿病的药，而你自己并未患有糖尿病，但在理赔时这一记录被查出，那么保险公司可能会以此为由拒绝理赔，并且这种情况下的解释往往难以获得保险公司的认同。
再者，医保卡本质上是个人身份的象征，它包含了参保人的个人信息，如姓名、性别、身份证号等，实行一人一卡制。将医保卡借给他人使用，意味着允许他人冒用自己的身份享受医疗服务，这不仅是对自身权益的一种忽视，也可能给自己带来不必要的麻烦，比如误诊或者治疗延误等。
最后，从社会诚信的角度出发，医保卡外借被视为一种不诚信的行为，它破坏了公平公正的社会保障体系。当人们滥用医保资源时，实际上是占用了其他真正需要帮助的人的资源，这对整个社会来说都是不公平的。
无论是出于法律风险、保险利益保护还是维护社会诚信的考虑，都不应该将自己的医保卡借给他人使用。正确的做法应该是引导家人通过正规途径获取应有的医疗服务，同时利用政策允许的家庭共济账户功能，合理合法地分享医保福利。这样做既能避免上述风险，又能确保每个人都能得到应有的医疗保障。
