医保封顶线以上的医疗费用需要参保人自行承担。具体说明如下：

一、封顶线的定义与作用

1. 起付线 ：参保人员需先自行承担医疗费用中超过该标准的部分，低于起付线的费用由个人全额支付。

2. 封顶线 ：医保基金对参保人员年度医疗费用的最高支付限额，超过该限额的部分需由参保人自行承担。

二、封顶线后的费用处理方式

1. 自费比例与比例差异

   • 不同地区、医疗机构级别及参保类型（如在职/退休）的报销比例不同。例如：

     • 在职职工：二级医院70%-98%报销比例；

     • 退休职工：二级医院60%-96%报销比例；

     • 城乡居民医保大病保险年度最高支付限额为40万元，住院最高实际支付限额为15万元。

   • 若医疗费用超过封顶线，超出部分按自费处理，但部分城市（如上海）设有“附加基金”或“大病保险”对封顶线以上费用进行二次报销。

2. 个人账户与自付部分

   • 门诊费用中，医保目录内药品/诊疗项目分为甲乙丙三类，甲类100%报销，乙类90%，丙类0%；

   • 超出封顶线的费用属于“部分自付”项目，需从个人账户历年结余中支付，不足部分再自费。

三、补充说明

• 若个人账户余额充足，可先使用个人账户支付起付线以下及部分自付费用，减少对医保的依赖；

• 不同地区的封顶线标准差异较大（如上海2023年标准为61万元，其他地区可能更低），建议参保人了解当地政策。

综上，医保封顶线是医保基金支付的“天花板”，超过部分需自费，参保人可通过补充医疗保险等方式进一步减轻负担。