在云南大理，医保卡外借确实会对报销产生影响。根据现行的法律法规和政策规定，医保卡是实名制的，仅供参保人本人使用。任何将医保卡借给他人使用的做法都被视为违法行为，并且可能带来一系列负面后果。

从法律角度来看，根据《中华人民共和国社会保险法》第八十八条的规定，“以欺诈、伪造证明材料或者其他手段骗取社会保险待遇的，由社会保险行政部门责令退回骗取的社会保险金，并处骗取金额二倍以上五倍以下的罚款。”这意味着，如果被发现医保卡外借用于骗保行为，不仅需要退回非法获取的资金，还可能面临高额罚款。

对于商业保险而言，医保卡外借同样会带来严重后果。保险公司通常会在核保时审核申请人的健康状况，而医保卡上的医疗记录是评估的重要依据之一。若医保卡曾被借出，导致记录中出现与申请人实际健康状况不符的信息（如慢性病用药记录），这可能导致投保人在购买商业健康险时遇到困难，甚至被拒保。在理赔阶段，如果保险公司查到医保卡有异常使用记录，可能会以此为理由拒绝赔付或减少赔付额度。

具体到大理地区，虽然当地允许职工基本医疗保险个人账户保障范围进一步延伸至父母、配偶、子女等近亲属，但这并不意味着可以随意将医保卡借予他人使用。正确的做法应该是通过正规渠道实现家庭成员间的医保资源共享，而不是直接借用医保卡。

在大理乃至整个云南省范围内，医保卡外借都是严格禁止的行为。它不仅违反了相关法律法规，还可能对个人信用造成损害，并严重影响后续的保险投保及理赔过程。因此，为了保障自身权益不受侵害，建议广大市民严格按照规定使用自己的医保卡，切勿将其借给他人使用。同时，如果曾经有过此类行为，应及时向相关部门说明情况，并采取措施消除不良影响。

请注意，上述信息基于截至2025年3月的知识库内容，具体政策可能会有所变动，请以最新的官方公告为准。如果您需要了解最新最准确的信息，建议直接咨询当地的社保机构或者查阅最新的官方文件。