城乡居民医保卡是否需要银行激活，需根据具体情况判断，主要分为以下几种情况：

一、必须银行激活的情况

1. 金融账户激活

新社保卡包含社保账户和金融账户两个独立账户，金融账户需本人持身份证和社保卡到发卡银行柜台激活后，社保卡才能具备银行卡功能（如存取款）。

2. 首次换领社保卡

首次换领的社保卡通常需要到银行激活，部分地区可能要求同时激活社保账户和金融账户。

二、可现场激活的情况

1. 定点医院激活

持卡人可在医保定点医院通过挂号、住院、门诊等流程直接激活社保卡。

2. 指定药店激活

在医保定点药店购药时，可插入社保卡直接启用医保功能。

三、其他激活方式

1. 电话激活

部分地区支持拨打社保服务热线（如12333）激活，但需根据当地政策确认。

2. 自助服务

部分银行网点提供自助制卡机激活服务，需携带身份证和社保卡办理。

四、注意事项

1. 地区政策差异

各地政策存在差异，建议激活前通过12333热线或当地社保部门确认具体流程。

2. 代办要求

若本人无法办理，部分银行需委托他人代办，需提供委托书及双方身份证件。

3. 激活时效

社保卡未激活将无法使用社保功能，但不会影响缴费，建议尽早激活。

综上， 金融账户需银行激活，医保功能可通过医院或药店现场激活 ，具体以当地政策为准。