即使已经参加了职工医保，购买重疾险仍然是一个值得考虑的补充选择。以下是具体分析：
一、职工医保的局限性
- 报销范围有限
医保仅覆盖医保目录内的医疗费用，且报销比例通常为60%-90%，存在1万元起付线、年度封顶线等限制。例如肿瘤治疗、器官移植等高额费用，医保可能无法完全覆盖。
- 无法覆盖非医疗费用
医保仅补偿直接医疗费用，无法承担因疾病导致的收入损失、康复费用、家庭开支等间接损失。
- 地区政策差异
不同地区的医保待遇存在差异，部分地区的封顶线可能较低（如10万元），无法满足高额医疗费用需求。
二、重疾险的补充作用
- 重大疾病保障
重疾险在确诊合同约定的重大疾病后，可一次性赔付保额，用于支付手术、药品等医疗费用，避免因病致贫。
- 弥补收入损失
通过赔付金额弥补因疾病导致的收入中断，帮助家庭维持正常生活。
- 应对高额费用
对于医保封顶线以上的费用，重疾险可提供额外保障。
三、购买建议
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经济条件允许者 ：建议购买重疾险，尤其是保障全面的产品，可搭配高端医疗保险进一步降低风险。
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高风险人群 ：若自身体质较差或家庭经济负担较重，重疾险可提供更全面的保障。
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已有其他补充 ：若已购买百万医疗险，可重点关注重疾险的保障范围是否覆盖更全面的疾病种类。
四、总结
职工医保是基础医疗保障，但重疾险作为补充型保险，能有效弥补医保的不足。两者结合可形成“医保+重疾险”的多层次保障体系，降低重大疾病对家庭经济的影响。
