城镇职工医保 不包含意外险 ，二者是两种不同的保险制度，具体区别如下：
一、保障范围不同
- 职工医保
主要覆盖因疾病或意外伤害导致的医疗费用，包括门诊、住院、手术、药品等。
- 不覆盖 ：因意外伤害导致的死亡、残废等非疾病相关医疗费用。
- 意外险
专门保障因意外伤害引发的身故、伤残及医疗费用，保障范围更广。
- 典型保障 ：交通事故、工伤、意外摔倒等意外事件。
二、性质与费用来源不同
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职工医保 ：国家强制性的社会保险，由个人和单位共同缴纳。
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意外险 ：商业保险，需自愿购买，费用由投保人承担。
三、报销规则差异
- 职工医保
需符合“门诊/住院/手术/药品目录”及起付线、报销比例等规定。
- 第三方责任 ：仅限明确第三方且其赔付不足时，可通过社保基金先行支付。
- 意外险
需符合合同约定，通常无起付线，按伤残等级或医疗费用比例赔付。
四、补充建议
若需意外保障，建议选择：
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团体意外险 （适用于企业员工）；
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个人意外险 （独立购买）。
部分保险公司推出“医旅综合意外险”，但需注意这类产品是否属于医保补充范围，具体以条款为准。
综上，职工医保与意外险在保障内容、性质及费用上存在本质差异，需根据实际需求选择合适的保险产品。
