保险报销 不包含医保费用 ，具体说明如下：

一、医保与商业保险的报销关系

1. 报销顺序

通常情况下，医保报销与商业保险报销存在先后顺序。医保作为基础医疗保障，先于商业保险进行报销。即先用医保报销医保目录内的费用，剩余部分再由商业保险按合同约定赔付。

2. 报销比例差异

商业保险的报销比例通常高于医保。例如，商业医疗险可能对医保报销后的剩余费用按90%-100%比例赔付，而医保对乙类药品仅报销70%，自费30%。

二、医保的报销范围与限制

1. 报销目录

医保仅对药品、诊疗项目、服务设施等三大类目录内的费用进行报销，具体分为甲类（全额报销）、乙类（70%报销）、自费类（30%）。

2. 不报销项目

医保不覆盖以下费用：

• 康复治疗、美容整形、牙科矫正等非必需项目；

• 体检、疫苗接种、特殊诊疗项目（如心脏搭桥手术的某些高端方案）；

• 境外就医费用。

三、实际报销流程

1. 医疗费用垫付

医疗机构会先垫付医保可报销部分的费用，患者只需支付自费部分。

2. 商业保险二次报销

患者持医保报销后的剩余费用申请商业保险，保险公司按合同比例赔付。

四、特殊情况说明

• 医保目录外费用 ：若医疗费用超出医保目录，需自费或通过商业保险（需符合合同约定）解决。

• 重复报销风险 ：医保与商业保险不可重复报销同一笔费用，需注意保险条款中的免责条款。

综上，保险报销与医保是互补关系，而非叠加关系。建议在就医前了解具体保险产品的保障范围及报销流程，以最大化医疗费用的保障效果。