退休金和养老保险是两种不同的社会保障待遇，主要区别体现在以下几个方面：

一、资金来源与缴费方式

1. 退休金

• 由国家财政或地方财政直接列支，无需个人缴费。

• 适用于未参加社会养老保险的群体，如公务员、事业单位人员（不含企业化管理单位）。

2. 养老保险

• 由个人和单位共同缴纳，缴费比例通常为个人8%、单位20%，部分归国家所有。

• 参与社会养老保险的个人，在达到法定退休年龄且累计缴费满15年后，可按月领取养老金。

二、保障范围与对象

1. 退休金

• 专指未参加社会养老保险的退休人员，如公务员、事业单位人员。

• 保障内容仅限基本生活，无额外福利。

2. 养老保险

• 适用于全体劳动者，包括企业职工、灵活就业人员等。

• 保障内容不仅包括基本生活，还可能包含医疗、失业等多重保障。

三、领取方式与时间

1. 退休金

• 领取方式分为一次性支付（如公务员退休）和分期支付（按月或按年）。

• 领取时间通常为退休手续办理完成后开始。

2. 养老保险

• 领取方式仅为分期支付（按月领取养老金），直至去世。

• 领取时间从法定退休年龄开始，累计缴费满15年后开始按月发放。

四、法律地位与术语

1. 退休金

• 是国家财政对特定群体的补贴，属于社会保障的范畴。

• 早期文献中曾用“退休金”表述，现规范为“退休生活费”或“退休金”。

2. 养老保险

• 是社会保险制度的核心内容，具有强制性和规范性。

• 通过《社会保险法》等法律法规进行规范。

总结

退休金与养老保险的核心区别在于资金来源（财政支付vs个人缴费）、覆盖人群（公务员/事业单位vs全体劳动者）以及保障性质（基本生活vs全面保障）。随着社会保障体系的完善，两者已形成互补关系，但术语和适用范围仍存在差异。