职工养老保险的返钱方式主要分为以下几种情况，具体如下：

一、退休后按月领取养老金

1. 基本养老金构成

养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成：

• 基础养老金 = 全省上年度在岗职工月平均工资 ×（1 + 本人平均缴费指数）÷ 2 × 缴费年限 × 1%

• 个人账户养老金 = 个人账户储存额 ÷ 计发月数

2. 计发月数标准

根据退休年龄确定，例如60岁退休对应的计发月数为139个月。

二、个人账户养老金的返还方式

1. 退休后按月领取

达到法定退休年龄并累计缴费满15年的参保人员，个人账户养老金按月发放至去世，计发基数为参保地上年度社会平均工资的4.5%-2.5%（部分地区已调整）。

2. 死亡后一次性返还

若参保人员去世，个人账户余额可一次性支付给合法继承人或指定受益人，需提供死亡证明、继承证明等材料。

三、其他特殊情况

1. 缴费年限不足15年的处理

若累计缴费年限不足15年且不愿转入城乡居民养老保险，个人账户储存额可退还本人。

2. 参保人员离职退保

离职后若未转移个人账户，单位缴费部分不退还，个人账户余额可按流程申领。

四、注意事项

• 养老金计算涉及当地社会平均工资和个人缴费基数，具体比例可能因地区政策调整而变化。

• 若选择退保，需确认单位已办理停保手续且无欠缴记录。

以上内容综合了全国通用的养老保险返还规则及部分地区政策差异，具体操作建议咨询当地社保机构。