灵活就业医保卡不返钱的原因主要有以下几点：

1. 缴费档次和金额 ：灵活就业人员需要自己承担全部医保费用，且缴费金额和档次可能较低，导致医保卡上没有足够的资金划入。

2. 账户建立 ：部分地区的灵活就业人员医保政策不建立个人账户，所有缴费直接进入统筹基金，用于大病住院等医疗支出，而非日常小额医疗消费，因此不会返钱到医保卡。

3. 政策规定的差异 ：不同地区的医保政策对灵活就业人员的医保卡余额有不同的规定。有些地区可能规定只有缴纳一定金额的医保费用后，医保卡上才会按照一定比例划入资金。如果缴纳的金额不够多或者时间不够长，医保卡上就可能没钱。

4. 漏缴或断缴 ：灵活就业人员可能因为各种原因漏缴或者断缴了医保。一旦医保断缴，之前的缴费年限可能作废，医保卡上的余额也可能被清零。

5. 选择参加城乡居民医保 ：有些灵活就业人员可能选择参加城乡居民医保，这种医保采用统筹账户模式，没有个人账户，因此不会返钱。

6. 未生效或未满足返还条件 ：部分地区要求灵活就业参保人员缴纳职工医疗保险满一定期限后，才可以开始享受医保待遇，医保账户才会开始返钱。如果未满足这些条件，医保卡上也不会有钱。

7. 社会保障制度不完善 ：由于灵活就业人员数量庞大且收入不稳定，现行的社会保障制度可能尚未对他们给予足够的保障，因此无法实现医保费用的返还。

8. 缺乏统一监管和管理机制 ：灵活就业人员的医保费用要求个人自行缴纳，但建立相应的返还机制和管理规范较为困难，这也可能导致医保卡不返钱。

综上所述，灵活就业医保卡不返钱的原因涉及多个方面，包括缴费档次、账户建立、政策规定、漏缴或断缴、选择参加的医保类型、未生效或未满足返还条件、社会保障制度不完善以及缺乏统一监管和管理机制等。建议灵活就业人员了解当地的具体医保政策，按时足额缴纳医保费用，以确保能够享受医保待遇。