​​医保报销中的起付线和共付段是影响费用分担的关键机制，​​ ​​起付线即个人需先自付的金额门槛，超出后进入统筹报销；共付段则指超出起付线部分由个人与统筹基金按比例共同分担。​​ 了解这两项规则可有效减轻就医经济负担。

上海职工医保的门急诊与住院均设有起付线及共付段规则。门急诊分“三段式”：500元（在职）或200-300元（退休）的起付线需先行承担，超出后按医院等级以30%-70%比例个人支付，剩余部分进入共付段，由统筹基金按70%-85%比例报销，具体比例依退休年限及医院等级浮动。住院方面，在职职工起付线1500元、退休人员700-1200元不等，超额部分统筹基金承担85%-92%，且住院年度封顶线提至63万元，超出部分仍可报销80%。

起付线与共付段的差异化设计契合多层级医疗需求。​​门诊起付线激励小额自费、防范滥用医疗资源，​​ 住院高起付线与较高报销比例则平衡患者经济压力与基金可持续性。居民医保通过大病保险覆盖特定重症，二次报销比例达60%-65%，进一步分摊高额治疗费。

合理运用医保规则可优化医疗开支。门诊优先选择低起付线机构，利用历年账户结余抵充自理部分；住院时注意药品目录分类，优先使用甲类药（全额报销）或部分乙类药（自付10%-20%），避开全自费的丙类药。定期查询医保政策更新，结合商业保险补充保障，能实现风险有效转移，确保“看病不贵”。