自己交医保（灵活就业医保）与职工医保的核心区别在于缴费主体、缴费标准、待遇范围和退休政策。灵活就业医保由个人全额承担费用，缴费基数固定且通常低于职工医保，报销比例与职工医保一致但可能不设个人账户；职工医保由单位与个人共同缴费，缴费基数与工资挂钩，强制包含生育保险等附加险种，且缴费年限达标可享退休免缴待遇。
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缴费主体与责任
灵活就业医保费用完全由个人承担，职工医保则由单位缴纳大部分费用（约70%-80%），个人仅承担小部分（如2%）。例如，灵活就业人员需按年或按月全额支付医保费用，而职工医保中单位需依法为员工缴纳养老、医疗等五险。 -
缴费标准与基数
灵活就业医保缴费基数通常为当地平均工资的固定比例（如60%-100%），金额统一；职工医保基数与个人工资挂钩，最低不低于平均工资的60%，最高不超过300%。部分城市灵活就业医保费率更低（如6% vs 职工医保8.8%），但实际缴费总额可能更高。 -
待遇差异
- 报销比例：两者住院报销比例相同（70%-85%），但灵活就业医保可能不设个人账户（如鞍山市），职工医保个人账户每月返款（工资的2%）。
- 附加险种：职工医保强制包含生育保险（可享生育津贴），灵活就业医保需单独缴费或仅享生育补助金（如贵阳市按最低工资标准计算）。
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退休政策
职工医保缴费满规定年限（如男25年/女20年）可退休后免缴并终身享受待遇；灵活就业医保需持续缴费至退休，且部分城市要求补缴差额年限费用。
总结：灵活就业医保适合无固定工作者，成本可控但保障有限；职工医保福利更全面且长期收益高。建议根据就业状态与财务能力选择，并关注地方政策细节（如个人账户、生育待遇）。
