退休后职工医保缴费15年和20年的主要区别体现在养老金待遇、医保待遇及缴费年限要求等方面，具体如下：

一、养老金待遇差异

1. 基础养老金

   缴费年限越长，基础养老金越高。以天津为例，20年缴费者比15年缴费者多领约130元/月（具体因社平工资和指数化工资差异）。

2. 个人账户养老金

   缴费20年个人账户积累资金更多（如青岛20年可达8.7万元，15年约6.5万元），除以139个月计算后，每月多领约130元。

3. 综合差额

   全年养老金差额约5424元，20年缴费者比15年多领430元/月（含基础、个人账户及调整效应）。

二、医保待遇差异

1. 退休后医保享受年限

   • 男性 ：需缴满25-30年（如青岛2026年后调整为30年）；

   • 女性 ：需缴满20-25年（如青岛2026年后调整为25年）。

2. 补缴成本

   缴费15年者需补缴10-15年，费用约5万元（以青岛2024年社平工资8500元计算）；缴费20年者仅需补缴5-10年，成本更低。

三、缴费年限要求

• 养老保险 ：15年即可领取基础养老金，但医保需满足最低年限（如20-25年）；

• 医保 ：不足年限可通过补缴享受退休待遇，但需一次性或逐月补缴。

四、其他注意事项

• 地区差异 ：不同城市医保退休年限标准不同，需以当地政策为准；

• 复利效应 ：养老金每年调整时，缴费年限越长，增长越快。

20年缴费在养老金和医保待遇上均更具优势，但需根据个人实际情况选择缴费年限。