职工医保个人账户的累计资金使用规则如下：

一、主要使用范围

1. 支付个人自付医疗费用

   用于参保人员在定点医疗机构发生的自付费用，包括门诊、住院等个人负担部分。

2. 定点药店购药及医疗器械

   可支付药品、医疗器械、医用耗材等由个人负担的费用。

3. 家庭共济支出

   • 可划出2000元以上的部分设立家庭共济子账户，用于支付近亲属（配偶、父母、子女等）的门诊、住院自付费用。

   • 支持绑定其他医保账户实现资金划转。

4. 缴纳其他保险费用

   可用于支付近亲属参加城乡居民医保、补充医疗保险等社保的个人缴费。

二、其他注意事项

1. 资金性质与限制

   个人账户资金属于参保人个人所有，不可提取现金或挪作他用。

   不得用于公共卫生费用、美容整形、健身消费等非医保保障范围。

2. 账户余额管理

   • 年度结余可滚存至下一年度继续使用。

   • 退休人员按基本养老金的4.5%划入，具体比例可能因地区而异。

3. 特殊情况处理

   • 参保人死亡或出国定居可申请提取账户资金。

   • 医保关系转移时，账户随人转移；无法转移时可一次性返还余额。

三、使用流程示例

1. 门诊就医 ：在定点医院直接结算医保部分，自付部分由个人账户支付。

2. 家庭共济 ：通过医保平台绑定近亲属账户，自动划转资金用于其医疗费用。

3. 购买药品 ：在定点药店购药时，优先使用门诊统筹报销，剩余部分用个人账户支付。

以上规则适用于大多数地区，具体操作可能因地方政策略有差异，建议通过当地医保平台查询最新细则。