​​自费交职工医保不亏，尤其对需要高报销比例和终身保障的人群而言。​​ 虽然费用高于居民医保，但​​90%左右的高报销比例​​、​​终身续保​​、​​退休后免缴待遇​​等优势，能有效对冲大病风险。若经济条件允许，职工医保是更稳妥的选择。

1. ​​报销比例优势显著​​
   职工医保住院报销比例普遍达70%-90%，远超居民医保的50%左右。例如10万元医疗费，职工医保自付约1万-3万，居民医保需自付5万，差距明显。

2. ​​终身保障与退休福利​​
   缴满规定年限（如男25年/女20年）后，退休可免缴保费仍享受医保待遇。居民医保需终身缴费，且老年阶段保费可能上涨。

3. ​​个人账户返还可减轻日常负担​​
   职工医保每月按缴费基数返还2%-3.4%至个人账户，可用于门诊或购药。灵活就业人员退休后同样享受，居民医保无此功能。

4. ​​带病投保与无停售风险​​
   职工医保不因健康状况拒保或停售，适合慢性病患者。商业医保可能拒保或涨价，居民医保虽可带病投保但报销额度较低。

5. ​​灵活就业者需权衡缴费压力​​
   自费需承担单位+个人部分（约缴费基数的10%-12%），按5000元基数计算，年缴约6000-7200元。若收入不稳定，可选择低档基数或短期居民医保过渡。

​​总结​​：职工医保适合追求长期稳定保障、能承担较高缴费的人群。若预算有限，可优先保大病，搭配居民医保；若收入稳定，建议通过职工医保构建更全面的防护网。