单位缴纳三险但医保卡没钱，主要原因是医保缴费分为统筹账户和个人账户，单位缴纳部分通常进入统筹账户而非个人账户，且部分地区的医保政策已取消个人账户划拨。
-
医保账户的构成差异
职工医保由统筹账户和个人账户组成，单位缴纳的医保费用大部分进入统筹账户，用于全体参保人的医疗费用报销；个人缴纳部分（通常为工资的2%）才会计入个人账户。若单位仅缴纳三险（养老、失业、工伤），未包含医疗保险，则医保卡自然无余额。 -
政策调整的影响
近年医保改革逐步减少或取消个人账户划拨，单位缴纳部分全部纳入统筹基金。例如，2021年后多地实施门诊共济保障机制，单位缴费不再划入个人账户，导致医保卡余额“缩水”甚至为零，但门诊报销待遇提升。 -
查询或操作问题
部分地区医保卡需激活或绑定电子凭证才能显示余额；新参保人员可能存在划账延迟；灵活就业人员按低档缴费时，可能不设个人账户。 -
单位缴费异常
若单位未足额缴纳医保费用，或缴费信息未同步至医保系统，个人账户会显示无余额。此时需核对缴费记录，必要时向社保部门投诉。
提示：医保卡余额≠医保权益。即使卡内无钱，仍可享受住院报销、门诊统筹等待遇。建议通过官方渠道查询缴费明细，或咨询当地医保局了解政策细节。
