退休时医保缴费年限不足的问题，可通过以下几种方式解决：

一、一次性补缴

1. 适用条件

   退休时累计缴费年限未达职工医保25年（男性）或20年（女性）要求，且未达到当地规定的最低缴费年限（如5年）。

2. 补缴标准

   按退休时上月缴费基数的5.6%-9%计算，具体比例因地区而异。例如：

   • 上月缴费基数5000元，缴费比例5.6%时，3年补缴金额为5000×5.6%×36=10080元。

3. 补缴费用来源

   由用人单位或灵活就业人员个人承担，全部计入统筹基金，不划入个人账户。

4. 办理流程

   提交退休证、身份证等材料至社保窗口，审核通过后一次性缴清费用。

二、按月续缴

1. 适用条件

   适合缴费年限接近要求但短期内无法一次性补缴的人群，尤其是经济压力较大者。

2. 缴费标准

   按退休时上年度社会平均工资的7%-9%缴纳，缴费基数随社会平均工资调整。

3. 待遇说明

   续缴期间可享受在职医保待遇，但报销比例低于退休状态，且总费用可能高于一次性补缴。

三、其他选择

1. 转入城乡居民医保

   若经济困难，可申请转入城乡居民医保，但待遇较低，仅限基本医疗保障。

2. 政府援助

   符合条件的经济困难退休人员可申请政府补贴，减轻缴费压力。

四、注意事项

• 地区政策差异 ：具体补缴比例、年限及流程因地区而异，建议提前咨询当地社保局。

• 时间规划 ：若选择一次性补缴，需关注当地平均工资调整对补缴金额的影响。

通过以上方式，退休人员可根据自身经济状况选择最适合的补缴方案，确保医疗保障的连续性。