养老医保（职工医保）与居民医保是两种不同的社会保障制度，主要区别体现在以下几个方面：

一、覆盖范围

1. 职工医保

   覆盖城镇所有用人单位及其职工，包括企业、机关、事业单位等，强制参保。

2. 居民医保

   主要覆盖城乡居民（包括农村居民和城镇非从业居民），实行自愿参保原则。

二、缴费标准

1. 职工医保

   由用人单位和职工共同缴费，缴费基数与职工工资、当地平均工资等挂钩，具有强制性和缴费对等性。

2. 居民医保

   由个人缴费和政府补贴组成，缴费标准相对较低，且存在地区差异。

三、待遇水平

1. 门诊待遇

   • 职工医保 ：退休后门诊报销比例较高，例如湖南地区三级医院普通门诊报销60%，起付线100元。

   • 居民医保 ：门诊报销比例较低，通常仅30%-50%，且多数地区三级医院门诊不报销。

2. 住院待遇

   • 职工医保 ：退休后起付线更低（如1100元），报销比例较高（如87%），年最高报销限额较高（如3万元）。

   • 居民医保 ：起付线较高（如1200元），报销比例较低（如65%），年最高报销限额较低（如1.8万元）。

3. 缴费与待遇关联性

   职工医保缴费年限越长，退休后待遇越高；居民医保需持续缴费才能享受待遇，断缴可能导致待遇降低或失效。

四、其他区别

1. 保障目标

   职工医保以“保障基本医疗需求”为目标，通过强制参保实现社会共济；居民医保以“补充性保障”为主，鼓励自主参保。

2. 封顶线与起付线

   职工医保无封顶线，仅设起付线；居民医保存在封顶线（如当地职工年平均工资的4倍），超过部分需自费。

总结

职工医保适合有稳定就业单位的人群，提供更高水平的医疗保障；居民医保适合经济条件一般、希望降低医疗支出的人群。选择时可根据自身经济状况、医疗保障需求及参保条件综合决定。