医保卡上没钱时，统筹账户仍然可以用于报销医疗费用，具体说明如下：

一、账户结构与功能区分

1. 个人账户

   用于支付门诊费用、药店购药及住院自费部分，属于个人权益资金。

2. 统筹账户

   由政府和个人共同缴纳，主要用于支付住院、特殊门诊、重大疾病等大额医疗费用，属于社会共济资金。

二、个人账户与统筹账户的独立性

• 互不影响 ：个人账户余额为0时，不影响统筹账户的正常使用。

• 报销流程 ：在定点医疗机构就医时，系统会优先使用统筹账户支付符合规定的费用，超出部分由个人承担。

三、报销比例与支付方式

1. 报销比例 ：通常为70%-90%（具体比例因地区政策而异）。

2. 支付方式

   • 符合条件的费用优先从统筹账户划出；

   • 若统筹账户不足，剩余部分由个人通过现金、银行卡或第三方支付平台（如支付宝、微信）支付。

四、注意事项

1. 门诊报销限制 ：部分城市（如成都）2023年后将合规门诊纳入统筹基金报销范围，个人账户仅用于支付自费部分。

2. 地区政策差异 ：不同城市对门诊报销范围、起付线、封顶线等有具体规定，建议提前咨询当地医保部门。

3. 断缴影响 ：若医保断缴，统筹账户将停止使用，需补缴后恢复。

五、特殊情况处理

• 个人账户透支 ：若长期个人账户不足，可能影响后续医疗费用的报销，建议及时就医并申请医疗救助。

• 家庭共济 ：部分城市允许使用统筹账户支付近亲属的医疗费用（如配偶、子女），具体规则需参考当地政策。

医保卡个人账户没钱时，统筹账户仍可正常使用，但需注意报销范围和支付方式。建议通过医保定点机构办理医疗费用结算，避免因操作问题影响报销。