新农合和职工医保的划算性需根据个人身份、地区政策及医疗需求综合判断，具体分析如下：

一、核心差异对比

1. 参保范围

   • 新农合：仅限农村户籍人群参保，非农村户口需参加城镇居民医保。

   • 职工医保：覆盖城镇职工及灵活就业人员，需通过单位缴费。

2. 缴费标准与待遇

   • 新农合：年缴约200元，无个人账户，报销比例约50%-70%（含门诊、住院），异地报销比例可能降至30%-40%。

   • 职工医保：单位和个人共同缴费（通常占工资的12%-20%），门诊报销比例50%，住院报销比例80%-100%（封顶线较高，如15万元）。

3. 保障年限

   • 新农合：无强制缴费年限，但政策调整后可能逐步取消。

   • 职工医保：需累计缴纳满15年（男性）或20年（女性）才能退休享受待遇。

二、适用人群建议

1. 推荐新农合的人群

   • 农村户籍居民，经济条件一般，主要依赖基本医疗保障。

   • 适合短期或间断性就医需求，或对门诊费用负担较重的群体。

2. 推荐职工医保的人群

   • 城镇职工及灵活就业人员，希望获得更高报销比例和门诊保障。

   • 有长期稳定收入，能够承担较高月缴费用的人群。

三、其他考虑因素

• 门诊需求 ：职工医保门诊报销比例更高，适合常需就医的群体；新农合门诊报销有限。

• 大病保障 ：职工医保通过大病保险提供额外保障，新农合无此功能。

• 政策差异 ：各地医保政策存在浮动，建议咨询当地医保部门获取最新细则。

两者无法直接比较划算性，需根据个人参保资格、医疗需求及经济状况选择。若存在交叉区域，可咨询当地医保部门了解异地就医政策。