医保卡有钱仍需自费，主要因为医保报销存在目录限制、起付线、报销比例等政策约束，并非所有费用都能全额覆盖。 关键原因包括：自费项目超出医保目录、起付线以下费用需个人承担、报销比例外的自付部分，以及非定点机构或特需服务产生的额外费用。
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医保目录外的自费项目
医保仅覆盖药品、诊疗项目和服务设施三大目录内的费用。例如进口药、美容整形、高端体检等未纳入目录的项目需全额自费。部分乙类药品需先自付一定比例再按比例报销。 -
起付线与报销比例限制
医保设有起付线（如住院1500元），未达起付线的费用需自行承担。超过部分按比例报销（通常70%-90%），剩余部分仍需自费。例如总费用1万元，起付线1500元后按80%报销，患者需支付1500+（8500×20%）=3200元。 -
个人账户与统筹基金的区别
个人账户余额可用于支付目录内自付部分，但余额不足时需现金补足。统筹基金仅报销达到起付线后的合规费用，且年度有封顶线（如当地平均工资6倍），超限部分自费。 -
异地就医与特需服务的额外成本
异地就医可能因结算政策差异导致报销比例降低或部分费用需垫付。特需病房、专家门诊等非基础医疗服务通常不纳入报销范围。
提示：就医前可通过医保局官网查询目录及报销政策，优先选择定点机构，合理规划医疗支出。若对费用明细有疑问，建议及时核对医保结算单或咨询当地医保部门。
