根据2024-2025年黑龙江黑河社保政策及养老金计算公式，结合不同退休年龄和缴费基数，养老金由基础养老金和个人账户养老金两部分组成。以下是具体说明：

一、养老金计算公式

1. 基础养老金 $$ \text{基础养老金} = \frac{\text{全省上年度在岗职工月平均工资} + \text{本人指数化月平均缴费工资}}{2} \times \text{缴费年限} \times 1% $$

   • 本人指数化月平均缴费工资 = 全省上年度在岗职工月平均工资 × 本人平均缴费指数（0.6~3之间）

2. 个人账户养老金 $$ \text{个人账户养老金} = \frac{\text{个人账户储存额}}{\text{计发月数}} $$

   • 计发月数根据退休年龄确定：50岁195个月、55岁170个月、60岁139个月

二、2024-2025年计发基数

• 2024年计发基数 ：6430元/月（较2023年上涨9.63%）

• 2025年预计调整 ：按计发基数的0.92%增加，例如5000元基础养老金可增加46元

三、示例计算（缴费基数4900元，60岁退休）

1. 基础养老金

   • 假设全省平均工资为6430元，缴费指数为1（即按基数缴费）： $$ \text{基础养老金} = \frac{6430 + 6430}{2} \times 20 \times 1% = 1286 \times 20 \times 0.01 = 257.2 \text{元} $$

   • 若缴费指数为1.2（即缴费基数是平均工资的120%）： $$ \text{基础养老金} = \frac{6430 \times 1.2 + 6430}{2} \times 20 \times 1% = 7716 \times 20 \times 0.01 = 1543.2 \text{元} $$

2. 个人账户养老金

   • 假设个人账户累计储存额为5万元： $$ \text{个人账户养老金} = \frac{50000}{139} \approx 360.43 \text{元} $$

3. 总养老金

   • 基础养老金 + 个人账户养老金 ：

     • 按基数缴费：257.2 + 360.43 = 617.63元

     • 按1.2缴费：1543.2 + 360.43 = 1903.63元

四、注意事项

1. 缴费基数范围 ：2023-2024年缴费基数上限为4206元，下限为2103元，个人缴费比例8%。

2. 调整机制 ：养老金每年调整约0.92%，高龄及艰苦地区退休人员有额外倾斜（如70-79岁每月加20元）。

3. 计算工具 ：建议使用当地社保计算器获取精确结果，具体金额受缴费基数、缴费年限、指数等因素影响。

以上计算为示例，实际金额需根据个人缴费情况调整。