医保卡内资金用尽是否需要自费，需根据具体情况判断，主要分为以下情形：

一、医保卡内资金类型与用途

1. 个人账户

   用于支付门诊费用、药店购药等自费项目，余额为0时，仅影响自费部分的支付。

2. 统筹账户

   负责报销符合医保目录的医疗费用，由单位缴费形成，与个人账户独立，个人账户余额用尽不影响统筹报销。

二、不同场景下的费用支付规则

1. 门诊费用报销流程

   • 符合医保报销条件的费用由统筹基金支付，个人只需支付自付比例（如起付线、封顶线等）。

   • 若个人账户余额为0，门诊费用中可先用统筹账户报销，超出个人账户支付限额的部分再自费。

2. 自费情形

   • 超出医保报销范围的费用（如美容整形、高档药品等）；

   • 个人账户余额不足且未及时续缴社保的情况。

三、操作建议

• 及时查询账户状态 ：通过医保官方渠道或医院结算系统确认账户余额及医保是否正常；

• 保留就医凭证 ：所有医疗费用需提供发票、诊断证明等材料，便于后续报销审核；

• 避免自费陷阱 ：部分医院可能将个人账户资金直接用于报销，需提前确认支付方式。

四、法律依据

根据《社会保险法》第二十三条、第二十八条、第二十九条等规定，医保报销与个人账户余额无关，只要参保人缴费正常且费用符合医保目录，即可享受报销待遇。

医保卡内资金用尽并非所有费用均需自费，关键在于区分个人账户与统筹账户的支付范围及费用类型。