医保外用药司机乘客险是否需要购买，需根据个人实际情况和风险承受能力综合判断，具体分析如下：

一、核心功能与作用

1. 覆盖医保外医疗费用

   该险种专门针对交通事故中超出医保报销范围的药品及外用药费用进行赔偿，最高可达5000元。若事故导致伤者需使用医保外药品，此险可有效减轻经济负担。

2. 补充第三者责任险不足

   第三者责任险通常不包含自费药品赔偿，而医保外用药责任险可作为补充，避免因保险公司拒赔自费药而产生纠纷。

二、购买建议

1. 推荐购买的场景

   • 经常搭载家人或乘客的车主，或对医疗费用有较高预期的用户。

   • 事故中可能涉及高额自费药的场景，如重大疾病治疗、特殊药品等。

2. 可考虑不购买的情况

   • 驾驶记录良好、极少出险的用户，且自费药使用概率低。

   • 已经投保了高额医疗险或家庭财产险，且预算有限的用户。

三、注意事项

• 保障范围限制 ：仅覆盖被保险人或其允许的合法驾驶员，不保障车主本人。

• 保费与收益权衡 ：费用通常不低，但若未发生赔付，车主无直接收益。

• 替代方案 ：部分用户可选择购买更高保额的第三者责任险（如100万以上），但需自行承担30%自费药风险。

四、总结

医保外用药司机乘客险并非强制购买，但根据自身需求评估风险后，其补充作用可能显著。建议结合家庭医疗需求、驾驶习惯及经济状况，谨慎决策。