​​工龄40年但医保缴费不足25年时，可通过一次性补缴、继续按月缴费或转为居民医保三种方式解决，确保退休后医疗保障不中断。​​ 具体选择需结合个人经济状况、地区政策及健康需求，​​补缴能快速达标但成本较高，继续缴费压力较小但耗时较长，转居民医保费用低但待遇相应减少​​。

若选择一次性补缴，需按退休时当地缴费标准计算差额年限费用，适合经济宽裕或差额年限较短者。例如，某地区允许男性退休时补缴10年医保费约6万元，补足后即可终身享受职工医保报销待遇。继续按月缴费适用于差额年限较长者，如仍需缴纳8年，期间可正常使用医保，缴满后自动转为退休待遇，但需注意部分地区对延期缴费设上限（如最长8年）。转为居民医保则按年缴费（约200-300元/年），报销比例和范围虽低于职工医保，但能提供基础保障，适合无法承担补缴压力者。

部分地区政策允许“视同缴费年限”折算，如军龄、知青年限等可计入医保总年限，需主动向医保局申请认定。跨省流动人员需注意缴费年限合并规则，部分省份要求本地实际缴费满10年方可合并外地年限。2025年起多地逐步提高最低缴费年限至男30年/女25年，建议提前咨询当地新政，避免退休时被动。

​​提示：​​ 无论选择哪种方式，务必在退休前6个月向医保局提交申请材料（如退休审批表、缴费记录等），逾期可能影响待遇生效时间。若经济允许，优先保留职工医保以享受更高报销比例和个人账户返款；若长期缴费困难，可搭配商业医疗险弥补居民医保的保障缺口。