医保个人账户里的钱每年不会清零，未使用完的余额可跨年度累积，且账户资金始终归个人所有。但需注意，门诊统筹报销额度按自然年度重新计算，与个人账户余额是两套不同体系。以下是关键点解析：
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职工医保个人账户余额永久有效
职工医保按月缴费，个人缴纳部分存入个人账户，余额自动结转到下一年，本金和利息均属个人。例如，2024年未用完的余额2025年仍可支付医疗费用或家庭共济使用。 -
城乡居民医保无个人账户
居民医保按年缴费，资金全部进入统筹账户，不存在“清零”概念，参保人享受的是年度内门诊或住院报销待遇。 -
门诊统筹额度年度更新≠清零
门诊统筹报销额度（如某地2024年上限3500元）是医保基金年度支付上限，次年按新政策重新计算，未用完不累积。这是政策设计的报销规则，并非个人资金损失。 -
家庭共济扩大使用范围
职工医保个人账户余额可共济给配偶、子女等亲属支付医疗费用，部分地区还支持代缴居民医保费用，进一步盘活账户资金。
总结：医保个人账户余额无需年底突击消费，合理规划使用即可。门诊报销额度根据实际需求使用，避免误解政策造成不必要的就医负担。
