金医保和蓝医保均为热门的百万医疗险，核心差异在于：蓝医保外购药保障更全（162种特药含3种Car-T疗法），增值服务丰富；金医保免赔额更优（重疾0免赔且逐年递减至7000元），续保年龄上限更高（至99岁）。选择需结合个人需求，若注重药品报销与服务选蓝医保，若偏好低理赔门槛与长期续保选金医保。
保障范围对比
蓝医保基础保障稳定，门诊住院覆盖全面，但特殊门诊仅限重疾；金医保特殊门诊无疾病限制，且包含轻症/原位癌。外购药方面，蓝医保清单更广（162种），但未经社保报销时比例降至60%；金医保155种特药100%报销，但Car-T药品少1种。
续保与免赔额
两者均保证续保20年，但期满后蓝医保超80岁不可续，金医保可延至99岁。免赔额设计上，蓝医保各项共享1万元；金医保重疾0免赔，无理赔时年免赔额递减（最低7000元），对高频就医者更友好。
保费与增值服务
金医保首年保费普遍低5%-10%，家庭投保折扣更大（4人以上85折）；蓝医保通过健康任务可叠加优惠（最低81折）。增值服务上，蓝医保提供30余项（如重疾绿通、齿科涂氟），金医保侧重住院垫付与全国医院覆盖。
健康告知与免责条款
蓝医保对55岁以上需人工核保，免责限制较少（如基因疗法可赔）；金医保智能核保宽松（乳腺/甲状腺结节1级可正常承保），但免责条款更细（如职业病不保）。
总结建议
年轻群体或需特药保障者优先考虑蓝医保；中老年或注重理赔门槛者选金医保。投保前务必核对健康告知与条款细节，家庭投保可对比折扣政策。
