医保和百万医疗险的核心区别在于：医保是政府主导的普惠性基础保障，覆盖医保目录内费用但报销有限；百万医疗险是商业保险，突破医保目录限制，可报销高额自费项目，两者互补形成全面医疗防线。
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性质与目的
医保属于社会保险，强制参保且覆盖基础医疗需求；百万医疗险为自愿购买的商业保险，专为高额医疗费用设计，保额可达数百万。 -
报销范围与比例
医保仅报销目录内项目（如甲类药100%、乙类药60%-90%），丙类药192455种全自费；百万医疗险覆盖目录外费用（如进口药、质子重离子治疗），通常100%报销。 -
报销规则差异
医保设起付线（300-1800元）和封顶线（10-30万），超限部分自担；百万医疗险免赔额约1万，但保额高达200-600万，可填补医保缺口。 -
适用场景
医保适合日常小病报销；百万医疗险针对大病风险，例如癌症治疗需自费80万时，医保报销20万后，剩余60万可由百万医疗险覆盖。 -
续保与门槛
医保终身续保，无健康限制；百万医疗险需健康告知，续保依赖条款（部分产品保证续保20年），年龄和病史可能影响投保。
提示： 医保是“保底”，百万医疗险是“加固”。尤其面对重疾高额花费时，两者结合才能最大限度降低经济风险，建议优先配置医保后再补充商业险。
