个人医保与职工医保的区别主要体现在以下几个方面：

一、覆盖范围

1. 职工医保

   仅限就业人群参保，包括企业、机关、事业单位及社会团体的在职人员。

2. 个人医保

   包括商业医疗保险（自愿购买）和城乡居民医保（覆盖未就业人员、学生、灵活就业者等）。

二、缴费方式

1. 职工医保

   由用人单位和职工共同承担，单位缴费比例通常为工资的8%-12%，职工个人缴费比例为2%。

2. 个人医保（商业/居民）

   • 商业医疗保险需自愿购买，费用由个人承担。

   • 居民医保由个人缴费和政府补贴共同构成，缴费标准较低且每年缴费一次。

三、待遇标准

1. 报销范围

   • 职工医保覆盖门诊、住院、手术等广泛医疗服务，报销比例较高。

   • 居民医保主要覆盖大病和住院，门诊、药店等小额费用需自费。

2. 个人账户

   • 职工医保有独立个人账户，可存储约300-500元/年，用于支付门诊、药店费用及部分住院自费。

   • 居民医保无个人账户，未报销部分需自费。

3. 退休待遇

   • 职工医保可终身享受，缴费年限累计计算。

   • 居民医保通常有退休年龄限制，且待遇随年龄增长而降低。

四、其他差异

• 参保人群 ：职工医保强制参保，个人医保需主动选择。

• 缴费灵活性 ：职工医保缴费基数与工资挂钩，居民医保无此限制。

职工医保适合有稳定收入且希望获得全面医疗保障的人群，而个人医保（尤其是商业医疗保险）更适合灵活就业者或特定需求群体。