职工医保属于社会保险的强制险种，一般情况下 不能直接退保 ，但存在特定情形可退还个人账户余额。具体说明如下：

一、职工医保不可直接退保的情形

1. 医疗保险、生育保险、工伤保险和失业保险 ：根据《社会保险法》规定，这些险种属于强制参保项目，个人无法单方面退保。

2. 重复参保 ：若同时参加职工医保和居民医保，需选择退出其中一种。

二、可退还个人账户余额的情形

1. 终止医疗保险关系

   当参保人员终止医疗保险关系（如退休、离职、死亡等）且个人账户有余额时，可办理退还手续，但单位缴费部分不退还。

2. 特殊工种流动

   因工作调动、应征入伍、服刑、死亡等情形终止医保时，个人账户余额可退还。

三、其他注意事项

• 灵活就业人员参保 ：若灵活就业人员因经济困难无法继续缴费，需等待新单位参保后申请费用退还，但单位缴费部分无法追回。

• 个人账户资金性质 ：个人账户资金属于个人权益，但不可提前支取（除上述情形外），且记账利率不低于银行定期存款利率。

四、法律依据

《中华人民共和国社会保险法》第二十三条规定，职工应当参加职工基本医疗保险，个人账户不得提前支取，仅限退休后按月领取待遇。若存在单位缴费部分，需通过国家统筹基金支付医疗费用。

职工医保不缴费时无法直接退钱，但可通过终止保险关系退还个人账户余额。建议根据自身实际情况选择继续参保或咨询当地社保部门了解详细流程。