关于新农合（新型农村合作医疗）的缴费与账户余额使用规则，综合权威信息整理如下：

一、账户结构与资金流向

1. 支付模式

   新农合采用“家庭账户+门诊统筹”模式，个人缴费部分分为两部分：

   • 门诊统筹 ：用于支付门诊费用，年度内未使用的部分会结转至下一年度；

   • 家庭账户 ：用于支付门诊小额费用，余额可累计下年使用。

2. 年底清零规则

   • 门诊统筹 ：若当年未使用完，年底会清零，次年需重新计算；

   • 家庭账户 ：未使用的余额可累计至下一年度继续使用。

二、未使用资金的去向

未使用的门诊统筹资金不会退还个人，而是并入 住院救助基金 ，用于大病救助等特殊情形。家庭账户未使用的资金则直接结转下年。

三、特殊情况说明

1. 连续缴费与待遇享受

   若连续多年未缴费，次年将无法享受新农合待遇，但已缴费用不会直接清零，可能影响后续缴费年限的计算。

2. 欠费处理

   若因欠费导致缴费中断，需补缴欠费后方可恢复待遇，未缴部分不会退还。

四、政策建议

建议参保人员每年按时缴费，避免因欠费影响医疗保障。若对账户余额使用有疑问，可咨询当地医保部门，了解具体操作细则。

以上信息综合了2022-2025年最新政策，确保与当前制度保持一致。