医保卡余额不算报销，它属于个人账户资金，用于支付自付费用；而医保报销是通过统筹基金完成的，两者账户独立、功能不同。 关键区别在于：余额用完不影响报销资格，报销比例和范围由当地医保政策决定，与个人账户余额无关。
医保卡的资金分为个人账户和统筹账户。个人账户的钱来源于个人缴费和单位缴费的一部分，属于“个人小金库”，可用于定点药店购药、门急诊费用或住院自付部分。统筹账户才是报销的核心，所有参保人的钱汇集于此，按政策报销住院、门诊统筹等费用。例如，住院时超过起付线的合规费用，由统筹基金按比例支付（通常70%-90%），剩余部分可用个人账户或现金支付。
使用医保卡时需注意三点：
- 报销与余额无关：即使个人账户余额为0，只要符合报销条件（如定点机构就医、医保目录内项目），仍可享受统筹基金报销。
- 支付顺序不同：结算时优先扣除统筹基金报销部分，剩余自付费用再从个人账户扣款或现金支付。
- 家庭共济功能：部分地区允许个人账户余额供配偶、子女等近亲属支付医疗费用，但需提前办理备案。
医保卡余额是“自付钱包”，报销是“公费补贴”，二者并行不悖。参保人无需担心余额不足影响报销待遇，但需确保医保状态正常（如持续缴费），并关注当地报销政策细则。
