职工医保和农保（新农合）的核心区别在于参保对象、缴费方式和报销比例：职工医保针对城镇职工，由单位和个人共同缴费，报销比例普遍达80%-95%；农保面向农村居民，个人缴费加政府补贴，报销比例通常为50%-80%，且乡镇医院报销更高。
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参保对象与缴费方式
职工医保覆盖企事业单位职工及灵活就业人员，按月缴纳（个人2%+单位8%-10%），缴费基数与工资挂钩；农保以农村户籍家庭为单位，按年缴费（2025年个人约380元+政府补助），费用远低于职工医保。 -
报销比例差异
- 住院报销：职工医保在三级医院报销70%-90%，退休人员更高；农保在乡镇卫生院可达80%-90%，但市级以上医院仅50%-60%。
- 门诊报销：职工医保门诊报销50%-90%，部分城市年度限额2万元；农保门诊报销50%以下，年度限额通常仅500-2000元。
- 大病保障：职工医保自动包含二次报销（自付超2万元再报60%）；农保需额外购买大病保险，封顶线约25万元。
- 保障范围与长期待遇
职工医保覆盖门诊、住院、特殊药品及部分进口药，缴满25年（男）/20年（女）可终身享受；农保仅保住院和基础门诊，需终身缴费，无退休待遇。
总结：职工医保适合有稳定收入者，保障更全面；农保适合经济压力较大的农村居民，侧重基层医疗。两者不可重复报销，建议根据实际需求选择。
